Наследование кредитов

Содержание

Передаются ли долги после смерти родителей детям при наследовании имущества

Наследование кредитов

Должны ли дети платить кредит за родителей после их смерти? Законы Российской Федерации обязывают наследников выплачивать долги после смерти родителей, даже если это значительно ухудшит их материальное положение и лишит единственного места проживания. Но не все так однозначно.

Обязанность заплатить все долги наследодателя наступает в момент вступления в наследство в размере, не превышающем величину суммы имущества полученного в наследство. Данное положение закреплено в статье 1175 ГК РФ и в том числе распространяется на лиц, не достигших совершеннолетия.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают его законные представители. С 14 до 18 лет он имеет право с согласия законных представителей распоряжаться имуществом, в том числе принимать наследство и расплачиваться по долгам.

Наследование долгов и обязательств умершего родителя: какие долги наследуются, а какие нет

Наследственная масса – это совокупность всех имущественных прав и обязанностей наследодателя, которые его после смерти в установленном законом порядке, перешли к законным правопреемникам. В соответствии со статьей 1112 ГК РФ не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага

В актив наследственной массы будет входить все движимое и недвижимое имущество – дом, квартира, машина и права наследодателя – требовать долг, исключительное право на произведение и на его исполнение.

В пассив наследственной массы входят все долги, переходящие по наследству в соответствии с действующим законом.

Наследственная масса не может быть унаследована в одном активе или одном пассиве, поэтому она вся приобретается с принятием наследства.

Какие долги переходят по наследству

Необходимо понимать, что долги, переходящие по наследству могут предъявить как к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, так и непосредственно к наследникам. Например после как оформил наследство на автомобиль, взятый в кредит.

В соответствии с ГК РФ наследники несут ответственность по следующим долгам наследодателя:

  • кредитные обязательства перед банками;
  • обязательства вследствие займов перед иными кредиторами;
  • обязательства по выплатам ренты;
  • долги по коммунальным платежам и услугам ЖКХ:
  • задолженность по алиментным обязательствам, возникшая при жизни наследодателя.

При этом необходимо знать, что затраты на оплату медицинской помощи в связи с предсмертной болезнью наследодателя, на оплату достойных похорон и на охрану и управление наследством, также подлежат возмещению.

Данные расходы в соответствии со статьей 1174 ГК РФ являются необходимыми и подлежат возмещению в первую очередь со сберегательного счета в банке при его наличии.

Долги не входящие в наследственную массу

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ долги личного характера не наследуются, так как их основная особенность – неразрывная связь с личностью должника.

Такие обязательства прекращают свое действие сразу после смерти их плательщика. И любая попытка взыскать в судебном порядке, приведет к отказу в исковых требованиях в полном объеме.

К долгам личного характера можно отнести:

  • алименты, которые могли выплачиваться при жизни наследодателя его детям, а вот долги умершего отца по алиментным обязательствам, возникшие при жизни, наследуются в установленном законом порядке;
  • долги, возникшие вследствие причинения вреда, жизни или здоровью гражданина;
  • штрафы, пенни и прочие санкции по налоговым обязательствам;
  • обязанность выполнить работу или услугу.

Не наследуются долги, которые превышают стоимость всего имущества наследодателя, они не входят в состав наследственной массы и не оплачиваются за счет личного имущества наследников.

При условии, что кредиторов много, долги оплачиваются только тому, кто первым подал иск, и только в том объеме, на которого хватит наследственной массы.

Можно ли узнать о наличии долговых обязательств

О наличии долговых обязательств можно узнать непосредственно у нотариуса открывшего наследство. Но необходимо понимать, что не все кредиторы могут знать о смерти должника и в соответствии с законодательством они могут потом обратиться в суд с иском к наследникам.

Необходимо просмотреть все документы, которые имелись у наследодателя, проанализировать их. Возможно, найдется кредитный договор, кредитная карта, расписка, квитанция по коммунальным платежам, все это поможет оценить сумму долгов наследодателя.

Кроме того, на сайте судебных приставов можно посмотреть наличие возбужденных исполнительных производств. Для этого достаточно ввести Ф. И. О. наследодателя, и будет доступна информация о дате и номере исполнительного производства, сумма задолженности по основному долгу, исполнительский сбор и контакты судебного пристава, который ведет дело.

Как наследуют дети долги родителей по кредитам

Статья 1175 ГК РФ закрепила обязанность наследника, отвечать, в том числе и по кредитным долгам, в пределах стоимости наследуемого имущества.

Кредитор вправе, предъявить требования как к нотариусу до вступления наследников в наследство, так и в течение срока исковой давности в суд с исковыми требованиями к наследникам.

Следует отметить, что если кредитор взыскивает задолженность по кредитному договору, по которому предусмотрен график совершения платежей, то требование о досрочном погашении долга – незаконно.

Ведь платежи могут совершаться наследником регулярно, с той периодичностью, которая была изначально предусмотрена при заключении договора.

Ипотека

Наследники, чтобы не лишится квартиры или иной жилплощади обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, иначе банк вправе забрать залоговое имущество, даже если это будет единственное жилье наследников.

Возможно, при наличии договора поручительства, банк предъявит эти требования именно к поручителю, так как он несет с должником солидарную ответственность по кредиту. Однако впоследствии поручитель может предъявить регрессные требования к наследникам.

Оптимальное решение проблемы – продолжать платить ипотеку вместо наследодателя на условиях, прописанных в кредитном договоре. При этом следует уточнить, было ли оформлено наследодателем страхование жизни и здоровья, и незамедлительно сообщить страховой компании о смерти клиента.

При условии, что смерть должника была признана страховым случаем, у наследников появляются основания взыскать в пользу банка страховую компенсацию. Перечень страховых случаев определен в договоре страхования жизни и здоровья заемщика.

Потребительский кредит

Обязанность по оплате просроченного потребительского кредита также возлагается на наследников, а при условии договора поручительства – на поручителя. При этом поручитель может обратиться к наследникам в порядке регресса.

Если деньги были выданы под залог, то банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество через суд или договорившись с наследниками и согласовав порядок реализации заложенного имущества. В таком случае разница между суммой долга и средствами от реализации залога будет возвращена наследнику.

Штрафы и проценты

Прежде всего, следует понимать, что пеня не начисляется и не оплачивается в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

А вот те штрафы и пени, которые были начислены при жизни наследодателя, будут входить в наследственную массу, и подлежат полному возмещению. При этом наследники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов.

Если банк предъявил требования к наследникам по истечении большого количества времена, а наследник не мог знать о наличии задолженности, то следует в суде заявить о злоупотреблении со стороны банка, тогда есть большая вероятность, что пени, насчитанные за период, когда наследник уже вступил в наследство, будут пересчитаны.

Если наследников несколько

Законом закреплено, что когда наследников 2 и более, то по долгам они отвечают солидарно. Если наследство разделено между наследниками равными долями, то и задолженности будут разделены так же.

Если же доли наследства разные, то и долги будут разделены пропорционально наследуемому имуществу.

Перед вступлением в наследство происходит оценка наследуемого имущества, поэтому в момент вступления в наследство каждый наследник знает точную сумму наследуемого имущества, в пределах которого он будет отвечать по долгам.

Можно ли избежать ответственности по оплате долга

Полностью избежать ответственности за долги наследодателя можно только отказавшись от имущества (ст. 1157 ГК РФ).

Для этого необходимо обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением и оформить отказ в течение 6 месяцев. Отказаться от наследства можно без указания лица, в чью пользу производится отказ, либо с указанием таких лиц. В том числе можно написать отказ от наследства по завещанию.

Судебная практика говорит о том, что даже если наследник не обратился с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу в течение 6 месяцев, то в судебном порядке необходимо доказать его фактическое принятие.

Например, когда наследник после смерти должника продолжал жить в его квартире, оплачивал коммунальные платежи, наследство считается принятым.

Нельзя отказаться от обязательной доли в наследстве, которая определена в статье 1149 ГК РФ. Однако если несовершеннолетний приемник самостоятельно (с 14 лет, после согласования с законными представителями), или через законных представителей (до 14 лет) заявит желание отказаться от наследства, то потребуется согласие органов опеки и попечительства.

В какой срок кредитор может потребовать долг с наследника

Кредитор может предъявить требования к наследнику в пределах сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, когда лицу стало известно о нарушении его права и не превышает десяти лет со дня такого нарушения.

Ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Значит, срок исковой давности начинается не с момента смерти должника, открытия или вступления в наследство, а со дня, когда кредитор о просрочке платежа. Срок очередного платежа должен быть указан в договоре.

При этом если кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке, например: направлял претензии, предлагал в определенный срок погасить задолженность, то исчисление срока исковой давности начинается с него.

Сроки исковой давности для кредиторов наследодателя не приостанавливаются и не прерываются предъявлением соответствующих требований.

Важно отметить, что если иск будет подан после вступления наследником в свои права в течение срока исковой давности, то имущество, полученное в наследство переоцениваться не будет, даже если в течение этого времени оно значительно потеряло в цене.

Судом будет браться во внимание оценка имущества, которая была зафиксирована независимым экспертом, когда принималось наследство.

Важные моменты и рекомендации наследникам

Наследование – это довольно сложная процедура, не только с моральной точки зрения, но и с юридической. Процедура вступления в наследство это совокупность юридически значимых действий, которая требует знания наследственного права.

При принятии решении вопроса о принятии наследства необходимо:

  1. Тщательно рассчитывать стоимость наследуемого имущества.
  2. Самостоятельно попробовать установить возможных кредиторов и размер задолженности.
  3. Сопоставлять полученную сумму с размером долга.
  4. Только потом принимать решение по вступлению в наследство.

В спорных ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.

Если долги превышают размер наследуемого имущества, стоит подумать о целесообразности вступления в права наследования. При этом отказаться от наследства следует в установленном законе порядке – у  нотариуса.

Олег Росляков, источник https://naslednik.info/.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/obyazatelstva/peredayutsya-li-dolgi-posle-smerti-roditelej-detyam.html

Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

Наследование кредитов

У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?

Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги (статья 1112 ГК РФ).

Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются.

В статье 1175 ГК РФ также сказано, что все имеющиеся наследники должны погашать долги солидарно, но только в объемах наследственного имущества.

Если в составе наследства больше долгов, чем имущества, наследникам стоит подумать о том, чтобы вообще не принимать наследство. В этом случае они не получат никакого имущества, но и долги умершего покрывать не обязаны.

Если у вас умер родственник, и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

  • наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
  • уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
  • внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
  • поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.

Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

Проверьте наличие страховки по кредиту

В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д.  Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

  • если выгодоприобретатель банк, страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
  • если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники, тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.

Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя.

По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред.

Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

Обратитесь в банк

Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти.

Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита.

Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.

) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд.

У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

Незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства

Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти.

Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство.

После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

Передайте информацию нотариусу

Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело.

 Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство.

Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

Что делать с коллекторами?

Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Информацию по запрету звонков коллекторов и подаче жалоб на них можно найти в нашей статье: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

Читать также:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России



Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-esli-vyi-poluchili-po-nasledstvu-dolgi-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.